日本には「マインドリセット」が必要だ

かつて日本では節制が美徳とされました。しかし、幸せな高齢者というのは、要するに好きなことができている人だと思います。70歳を越え、楽しく充実した暮らしを送り、毎日に幸せを感じている人は「幸齢者」。頑張って生きてきたのですから、もっと明るくて希望の持てる呼び方にすべきだと、私は常々思っています。

そこで、和田秀樹氏は、これからは「高齢者」ではなく、「幸齢者」と呼ぼうと提案しています。そんな呼び方なら、温かみや年をとることへの希望も感じられるのではというのです。

80代後半になれば、否応なく、アスリートであった人でも筋肉の衰えを自覚しますし、半数の人に認知症の症状が現れます。体の頑張りも利かなくなっていきます。「そのようになる前」が大切です。人生の分岐点はまさに“ここ”にあります。

たとえば80代になっても、知的好奇心を失うことなく、多彩な人間関係を保っている人がいます。そういう人は、70代を自由奔放、活力いっぱいに過ごした人です。定年後の60代、あるいは70代をどう過ごすかは、ことほどさように人生の後半生を大きく左右する重要な選択になるのです。

じつは前頭葉は、40代から萎縮が目立ち始めます。幸い、前頭葉は、使い続けている限り、そう急激には衰えません。70代になったからといって自分にがまんを強いることなく奔放に生きていけば、前頭葉が衰えるスピードを遅らせることができるのです。

家に閉じこもって本を読むのではなく、外に出て、同年代の友人たちと議論したり、映画や演劇の感想を語り合ったり、あるいはブログやホームページのようなアウトプットの場を設ける。そのほうが、脳ははるかに刺激され、若々しさを保つことができます。


☆彡和田 秀樹（わだ・ひでき） 精神科医 1960年、大阪市生まれ。精神科医。東京大学医学部卒。ルネクリニック東京院院長、一橋大学経済学部・東京医科歯科大学非常勤講師。老後を豊かに過ごすために、必死でお金を貯めている人は多い。それに対して、経済ジャーナリストの頼藤太希さんは「老後は死ぬまで資産残高を一定に保つ必要はありません。むしろ、『死ぬときはゼロ』になることを目指して、資産を減らす戦略も必要です」という――。

※本稿は、頼藤太希監修『定年後ずっと使えるお金のルール』（宝島社）の一部を再編集したものです。

2023年度のモデル年金支給額で見ると、夫が40年間厚生年金に加入し、妻がその間専業主婦だった場合で約22万4000円です。共働きの場合はさらに余裕がでます。この金額が年金として死ぬまで受け取れますから、支出について、総務省の「家計調査報告」によれば2019年の勤労者世帯の消費支出は月額32万3853円ですから、60歳までの支出合計額は3886万円。定年後は一般的に消費支出が現役時代の7割程度になりますから、月額約22万7000円程度です。これに退職金が受け取れますから、貯めるばかりでなくていいのです。実は、老後のためにと築いた資産を結局使わずに、次世代に引き継ぐことになってしまう人も多いのです。むしろ、70歳くらいからは、自分の貯蓄をどう使い切るかを考えてみるべきです。老後資金は出し惜しみせず自分のために使う！

MUFG資産形成研究所が行った調査（2020年）によると、子どもが親から相続する財産の平均値は3273万円で、中央値が1600万円という結果があります。もちろん、次世代に相続させることは悪くはありませんが、せっかく貯めたお金ですから、自分でやりたいことや叶えたい夢のために使ったほうが人生に悔いが残らないと思います。子どもや孫に財産を残したいと考えるなら、生前に贈与を行ったほうがいいでしょう。相続税を減らせる効果はもちろん、資産をもらう側にとっても若いときにもらったほうがお金の価値が高いからです。

アメリカでベストセラーとなった『DIE WITH ZERO』という本の著者ビル・パーキンス氏は、「1000万円の資産があれば、1000万円分の経験ができる。人生で一番大切なのは、思い出をつくることだ」

資産残高が多く、体力や気力が充実している間に、やりたいことや欲しいものにお金を使いましょう。

運用しながら取り崩す方法には「定率取り崩し」と「定額取り崩し」の2種類があります。
資産が多い老後の前半は、定率で取り崩し、資産がある程度減ったところで定額取り崩しに切り替えるのがおすすめです。


＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾＾
頼藤 太希（よりふじ・たいき） Money＆You代表取締役 中央大学客員講師。 慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に6年間従事。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー（AFP）。YouTubeチャンネル「Money&You TV」配信中。